Чем отличается микрозайм от кредита и что лучше

Сегодня на финансовом рынке много предложений оформить как займы, так и кредиты. Неподготовленному человеку бывает непросто понять, чем отличается микрозайм от кредита, и, следовательно, выбрать тот продукт, который подходит именно ему.

Сходства

Обе финансовые услуги подразумевают, что заемщик берет деньги и обязуется отдать данную сумму и проценты в срок, прописанный в контракте. В обоих случаях невыплата чревата порчей кредитной истории, неприятными разговорами с отделом взыскания, а в дальнейшем - встречами с коллекторами.

Стоит заметить, что МФО редко самостоятельно занимаются взысканием и еще реже обращаются в суд, поскольку судебный процесс требует больших средств. Практика показывает, что в большинстве случаев данные организации продают задолженность коллекторским компаниям.

max-width: 100%;

Главные отличия микрозайма от кредита

Основные отличия займа от потребительского кредита заключаются в следующем:

  1. Кредит оформляется в банке, а займ предоставляет частная организация, имеющая соответствующее разрешение.
  2. МФО выдают деньги на небольшой срок, а банки – на срок не менее 3-х месяцев.
  3. Сумма займа редко превышает 100 000 руб., в то время как сумма кредита может равняться нескольким миллионам.
  4. Банковский процент составляет 10-20% годовых, а процент по микрозайму – 1% в день.
  5. Для получения кредита потребуется пакет документов, а для оформления займа – только паспорт.
  6. У микрофинансовых организаций практически нет требований к заемщику (даже не самая лучшая кредитная история не является препятствием). Банки предъявляют довольно жесткие требования к лицам, желающим занять средства.
  7. Банк рассматривает заявку потенциального клиента 2-3 дня. МФО выдает средства онлайн моментально.

Как микрофинансовая организация решает, выдавать ли деньги

Первое, чем отличается микрозайм от кредита, это метод оценки клиента. В МФО заявка от потенциального заемщика автоматически обрабатывается компьютерной программой, которая определяет, насколько опасно выдавать средства данному человеку. Если программа пропускает, то деньги перечисляются клиенту за пару минут. В случаях, когда программа не дала «добро», заявка рассматривается сотрудником МФО.

Автоматическая оценка клиента называется скорингом. Точно знать, какие факторы учитываются при оценке рисков, невозможно, поскольку у каждой организации они свои. Известно, что учитываются следующие данные, взятые в совокупности:

  • Личная информация: возраст, семейное положение, пол, наличие либо отсутствие детей.
  • Были ли обращения в МФО ранее.
  • Устройство, которое использовалось для подачи заявки (модель, операционная система, разрешение экрана).
  • Как быстро человек оформляет заявку (долгие раздумья могут вызвать вопросы).
  • Оператор мобильной связи, обслуживающий лицо, желающее взять средства.

Если рассматривать каждый пункт по отдельности, то узнать что-то о клиенте сложно. Но, если учитывать всю информацию, то можно получить образ заемщика.

Благодаря скоринг-системе МФО гораздо реже отказывают в выдаче займа, чем банки. Для микрофинансовых организаций долговая нагрузка человека и его подпорченная история взаимоотношений с финансовыми организациями не играют решающей роли.

Теперь вы знаете, чем отличается микрозайм от кредита: суммой, сроком, процентом, требованиями к заемщику и к его документам. В ситуации, когда требуется маленькая сумма на короткий срок, имеет смысл обратиться в МФО. Если нужна большая сумма на длительное время, следует подать заявку в банк.

Поделиться с друзьями в сети: